Бизнесу срочно нужны кредиты – 3 часть

бизнес, индивидуальное предпринимательство

Для банковских учреждений, в свою очередь, кредитование предприятий из малого и среднего бизнеса (МСБ) чрезвычайно затруднено из-за высокого уровня экономического риска, что практически исключает возможность долгосрочного инвестирования. Такие субъекты предпринимательства в основном содержат в обороте почти весь свой капитал, будучи чрезвычайно чувствительными к негативным проявлениям процесса приспособления нашей экономики к сложным мировым реалиям. Поэтому в условиях существующей экономической нестабильности предприятия из МСБ предпочитают «быстрый бизнес» – из-за этого они теряют инвестиционную привлекательность как для нашего, так и для иностранного инвестора. Еще до начала кризисных проблем на финансовом рынке начинали наблюдаться такие явления, как увеличение портфеля невозвращенных ссуд и «плохой» задолженности. Однако в условиях практически неограниченного доступа на рынки внешних заимствований и значительного спроса на потребительские кредиты, доходность по которым покрывала вероятные потери по проблемным кредитам, указанные тенденции в организации банковского кредитования не вызывали серьезного беспокойства у наших банкиров.

Но с началом мирового финансово-экономического кризиса данные проблемы сильно обострились, так как банкиры, стараясь сократить уровень рисков, стали внедрять еще более жесткие стандарты кредитования МСБ, а некоторые банки вообще свернули соответствующие кредитные программы.

Из-за этого предприниматели были лишены возможностей инвестировать деньги в новое оборудование, в расширение бизнеса, в создание рабочих мест. А само изменение банковских стандартов кредитования сократило для предприятий возможности рефинансировать уже полученные в банках кредиты. Не следует также забывать и о тех особенностях деятельности МСБ, которые существенно ограничивают условия их эффективного взаимодействия с банковскими учреждениями по организации кредитования. К ним можно отнести: теневой характер некоторых аспектов деятельности многих предприятий, что связано с сокрытием реальных объемов выручки, прибыли и фонда оплаты труда, отсутствие у предприятия длительной кредитной истории, что существенно повышает уровень кредитного риска для банка, небольшой масштаб бизнеса, что затрудняет банку оценку его состояния. Также надо учитывать и такие факторы: непрозрачная и недостоверная отчетность, которая неадекватно отражает финансовые результаты производственно-хозяйственной деятельности предприятия, отсутствие основательно разработанного бизнес-плана по привлечению кредита (особенно при создании нового предприятия), отсутствие или недостаточность надежного и ликвидного имущества, которое может служить залоговым обеспечением полученного кредита. Совокупность указанных факторов генерирует высокий риск для банковских учреждений при кредитовании предприятий из МСБ, что приводит к низкой заинтересованности банков в осуществлении кредитных вложений в этот сектор.

Кстати, жизнь показывает, что займы нужны не только бизнесу, но и обычным гражданам. Правда, физическому лицу получить деньги от банка намного легче. В этом могут убедиться те из вас, кто решил взять кредит на машину. Получить автокредит по двум документам можно очень просто в «Лето Банке» (www.letobank.ru), который предлагает своим клиентам выгодные условия по автокредитованию (срок – до 24 месяцев, первый взнос – от 10%, сумма – до 300000 рублей). Так что если вам необходим новый автомобиль, мотоцикл или катер – то добро пожаловать!

Все права защищены! Копирование материалов Блога без согласия автора запрещено!