Что такое кредитный скоринг – 1 часть

риск

В минувшем году отечественные банки выдали огромное количество потребительских кредитов. При этом у каждого банковского учреждения есть собственная программа по реализации такого вида кредитования. И это не удивительно, ведь все они довольно таки разные – у каждого банка свое число филиалов, офисов, отделений, то есть своя региональная сеть. Именно поэтому работа в данном направлении по поиску новых клиентов, понимание основных проблем рынка, опыт внедрения кредитных продуктов – все это у каждого банка свое. Эксперты заявляют, что у розничного рынка кредитов хороший потенциал. Достаточно сказать, что если за минувший год депозиты частных лиц выросли на 40%, то объемы потребительских кредитов – более чем вдвое. Но такой бурный рост имеет не только плюсы, но и свои «подводные камни», вызывая некоторую озабоченность по части адекватности управления рисками, качества активов и количества проблем, связанных с массовостью продукта. И мне хотелось бы коснуться именно проблемных точек в развитии этого рынка.

Основной вопрос – это качество информации о кредитополучателе, с помощью которой и принимаются банком кредитные решения. Ключевым элементом в ее получении и обработке является скоринг-система. Скоринг, как известно, представляет собой статистическую или математическую модель, способную с помощью имеющейся статистики спрогнозировать вероятность возврата займа конкретным клиентом. В западной практике, получая от гражданина заявку на кредит, банк, как правило, располагает следующей информацией для анализа: заполненная заемщиком анкета, сведения о нем из кредитного бюро (в нем хранятся кредитные истории людей, когда-либо бравших хоть один банковский займ), данные о движении по счетам (если банку таковые доступны). У нас в подавляющем большинстве случаев банк вынужден довольствоваться лишь анкетой заемщика, заполненной им самим, и теми «скупыми» сведениями, которые можно отыскать в некоторых справочных базах данных.

Получается, что скоринг-оценке заемщиков отводится такая себе роль «волшебной палочки», гарантирующей возврат выданных денег. Сейчас массовое потребительское кредитование, основанное на программах скоринг-оценки, работает таким образом. Кредитополучатель заполняет специальную анкету – из нее можно доподлинно проверить фамилию, имя, отчество заемщика, семейное положение и возраст (отмеченное в паспорте), место его прописки (но не фактического жительства). Через базы данных, которые доступны банкам, можно более точно проверить, совпадают ли паспортные данные с информацией, содержащейся в этих базах, а также закреплен ли телефонный номер за указанным адресом и совпадает ли он с телефоном, что сообщил заемщик. А если банковская организация может использовать в своей работе базы данных силовых структур, то у нее есть возможность узнать о криминальном прошлом клиента.

На сегодня все. А сейчас я хочу обратиться к людям, которых интересуют следующий вопрос: «что представляет собой электронная торговая площадка?». Так вот, очень подробная информация по данной теме расположена на тематическом web-сайте www.cognitivelot.ru. Здесь вы еще сможете узнать о государственных и корпоративных закупках, а также о программных решениях для их автоматизации. Уверен, вы найдете много для себя интересного. Удачи!

Все права защищены! Копирование материалов Блога без согласия автора запрещено!