Кредитный рынок Украины – 3 часть

кредиты, деньги, финансы

Почему при большом количестве положительных факторов кредитные ставки остаются такими высокими, а разрыв со ставками по депозитам таким большим? И когда можно ожидать нормализации рынка кредитования? Дело в том, что у украинских банков сохранился целый ряд проблем: от мелких неприятностей до системных трудностей. Конечно же, в финансовом секторе достаточно высокая ликвидность, но тот ресурс денежных средств, который принесли население и бизнес на депозиты, является краткосрочным (обычно меньше года). К тому же и ставки, по которым эти деньги поступали в банки, были высокими. Это касается и межбанковских кредитов. Даже долгосрочные ресурсы, которыми банковские учреждения «спасались» во время кризиса, стоили им очень дорого.

Стоит принять во внимание и проблемные займы (просроченная задолженность, трудности с реализацией залогового имущества, судебные тяжбы). Первое, о чем говорят сами банкиры, так это об обязательных условиях для оживления кредитного рынка – например, о продолжении стабилизации отечественной экономики и о благоприятной конъюнктуре в международном финансовом секторе. И лишь потом – об освобождении их от проблемных должников и их имущества. По оценкам большинства финансистов, банки могут «очистить» свои кредитные портфели от проблемных займов в течение первой половины 2013 года. Впрочем, не все из них смогут сформировать нужные резервы под проблемные кредиты, ведь банкам надо дополнительно «влить» десятки миллиардов гривен (а это под силу не каждому местному банку).

Представители финансовых учреждений, материнские структуры которых расположены в России, уверяют, что дополнительным стимулом для развития рынка станет возможность предоставления кредитов в рублях, особенно когда речь идет о долгосрочных займах. Такую информацию публикует тематический web-сайт kredit-club.com, который полностью посвящен российскому рынку кредитования. Ведь ставки в рублях сейчас значительно ниже, чем в гривне, поэтому для клиента стоимость кредита снизилась бы на 3-7 п.п. Во всяком случае, именно такие цифры озвучивают представители системных банков с акционерами из России.

кредитование, финансы, экономика УкраиныНа изменение тенденций может повлиять и сам НБУ – при условии изъятия из банковской системы избыточной ликвидности путем возврата рефинансирования, полученного банками в 2008 году. А это повлечет увеличение конкуренции на рынке депозитов, которая и повлияет на ставки кредитования. Поможет рынку и международная финансовая корпорация, которая договорилась о сотрудничестве с ассоциацией украинских банков. Это сотрудничество заключается во внедрении методики улучшения управления рисками, а также в продаже проблемных активов банков для дальнейшего стимулирования кредитования экономики Украины.

При любых обстоятельствах наихудшая ситуация остается с кредитами, для которых требуется длинный ресурс, то есть с ипотекой. Учитывая тот факт, что рынок недвижимости не скоро вернется на докризисный уровень (если вообще это произойдет), надеяться на быстрое восстановление ипотеки не стоит. Оптимистичный прогноз банкиров – 2 года, пессимисты говорят – не ранее 5 лет. Поставить на ноги этот сегмент рынка смогут только новые банковские продукты, включающие, например, кредиты с плавающими ставками. Но тогда клиентам придется брать часть возможного риска на себя. Иначе – остается лишь ждать и надеяться на лучшее.

Все права защищены! Копирование материалов Блога без согласия автора запрещено!