Эффективная процентная ставка – что это такое?

кредитование, финансы, экономика

Многие банки стараются как можно активнее рекламировать свои продукты, чтобы привлечь еще больше клиентов. Но реклама рассказывает только о преимуществах, скрывая некоторые негативные стороны возможного сотрудничества. Эффективная процентная ставка появилась в тот момент, когда Центробанк обязал любую организацию информировать клиентов о полной стоимости программ и реальных процентных ставках.

В чем особенности этого показателя? Эффективной процентной ставкой называют сумму, в состав которой входят все затраты заемщика относительно расходов по оформлению кредита и его погашению. Сегодня даже популярный экспресс-займ имеет свою эффективную процентную ставку – она состоит из страховок, комиссий, взносов, процентов, тела самого кредита и так далее. Таким образом, строится конечная стоимость, по которой можно будет увидеть, какие средства получит банк и в чем будет выгода для самого клиента. Хотя расходы по погашению кредита возникают в ходе работы, они для расчета эффективной процентной ставки сейчас почти не используются.

В любом кредите могут возникнуть пенни и штрафы, связанные с несвоевременным погашением задолженности. Такое может случиться, даже если клиент внес платеж вовремя – это связано с тем, что некоторым платежным системам требуется дополнительное время на перечисление платежей. Полная стоимость кредита – еще одно понятие, которое существует в этом направлении. Для его расчета используется специальная формула. Информация по этой схеме дается в официальных документах от самого Центробанка (в разъяснительном письме). В идеале на сайтах банков должны работать специальные кредитные калькуляторы. Они и позволяют сделать необходимые расчеты. Правда, обнародование такой информации самим банкам не выгодно, иначе человек может изменить решение брать кредит или нет. Но сотрудники банка обязаны давать все данные по этому вопросу, если клиент обращается с подобной просьбой.

Факторы, учет которых необходим для правильно расчета эффективной кредитной ставки:

  • сумма первого взноса;
  • периодичность и вид платежа;
  • срок кредита;

Дополнительные расходы заемщика не входят в полную стоимость кредита, в отличие от эффективной процентной ставки. Именно поэтому не стоит брать в расчет только эффективную процентную ставку, выбирая для себя подходящую кредитную организацию. Ведь даже в этом случае информация может быть неполной, и вы, оформив займ, можете легко получить убыток.

Все права защищены! Копирование материалов Блога без согласия автора запрещено!