Инновации в сфере кредитования (1 часть)

микрозайм, деньги, кредитование

Инновационные процессы в кредитной сфере, активно используемые многими финансовыми учреждениями, связаны с расширением субъектов, целей и форм кредитования, с совершенствованием механизмов предоставления займов и с созданием институциональной инфраструктуры, направленной на минимизацию кредитных рисков. Традиционно кредитные организации занимаются кредитованием субъектов хозяйствования и частных лиц. Это делают не только банки, но и иные кредиторы: ссудо-сберегательные общества, кредитные союзы, кассы взаимопомощи, МФО.

Кто-то ориентируется на работу с бизнесом, а кто-то предпочитает обслуживать обычных граждан. Дело в том, что из-за трудоемкости процесса потребительского кредитования и при одинаковых затратах времени коммерческие кредиты за счет размеров значительно прибыльнее. Кроме того, существовали определенные законодательные ограничения по уровню процентных ставок по кредитам частных лиц, ведь они считались рискованными с точки зрения нестабильности источников их погашения.

В развитых странах ситуация уже начала постепенно меняться в сторону кредитования населения, так как усилилось несоответствие между ростом производства и платежеспособным спросом населения. Потребность в потребительском кредитовании растет и сопровождается повышением процентных ставок по таким кредитам. В то же время нестабильность экономической ситуации усилила рискованность коммерческих кредитов. А осуществляемое предприятиями самостоятельное финансирование с помощью инструментов фондового рынка привело к снижению заемных процентов для бизнеса. Поэтому инновационным шагом кредиторов стало создание обновленных кредитных продуктов для юридических и физических лиц.

Сейчас инновациями считаются созданные кредитные продукты для физических лиц в сфере приобретения потребительских товаров, включая использование кредиток, ипотечного кредитования, автозаймов и т.д. Современное потребительское кредитование используется для финансирования любой потребности семейных хозяйств, а не только с целью покупки конкретных товаров. То есть речь идет о формуле «жизнь в кредит». Она побуждает финансовые институты продолжать поиски новых механизма кредитования для удовлетворения разнообразных человеческих потребностей. Сейчас активно используют Интернет для оформления займов. На специализированных сайтах можно оперативно договориться о выдаче любых займов. Например, перейдя по ссылке на сайт компании «Лето Клуб» можно взять кредит под залог квартиры.

Классифицировать кредитные инновации можно следующим образом:

  1. по субъектам предоставления кредитов: а) частным лицам; б) бизнесу;
  2. по срокам кредитования: а) до 3 лет; б) от 3 до 5 лет; в) более 5 лет;
  3. по характеру использования: а) потребительский кредит; б) автозаймы; в) ссуды на приобретение недвижимости; г) ипотечное кредитование.

Стоит отметить тот факт, что для потребительского кредитования характерен высокий уровень задолженности по сравнению с корпоративным кредитным портфелем. По технологии предоставления потребительские кредиты делятся на три основные программы: cash-кредиты; экспресс-кредиты; карточные кредиты. Такие кредитные продукты имеют основное общее условие по их предоставлению – минимальное количество документов, необходимых для оформления кредита (достаточно паспорта и справки о том, что присвоен идентификационный код). Удачи!

Все права защищены! Копирование материалов Блога без согласия автора запрещено!