Как отдать банковский кредит в срок?

копилка, долги, сбережения

Допустим, вы решили оформить кредит в одном из банков и выбрали наиболее выгодные условия. Не спешите подписывать документы, сначала реально оцените свои возможности возвращения займа. Несмотря на то, что банк будет тщательно проверять вашу платежеспособность, вы сами тоже должны задуматься над этим вопросом. Зачем? Потому что банк проверяет, хватит ли ваших доходов, чтобы вернуть долги с процентами, а как в этот период будет жить ваша семья, сможете оценить лишь вы сами.

Итак, допустим, вы решили взять потребительский кредит. Чтобы при этом не обречь свою семью на нищенское существование и не пожалеть об этом решении, произведите простые подсчеты.

1. Рассчитайте реальный для вас размер ежемесячной выплаты. Она не должна превышать 40% от вашего дохода в месяц. Лучше, если это будет не более 20-30% от вашей зарплаты. Тогда вы сможете, несколько урезав свои траты, гарантированно выплатить долг. А если выплаты по кредиту составят не более 10% от вашего дохода, то вам практически не нужно будет ни в чем себя ограничивать. При этом ориентируйтесь на свои реальные доходы, не нужно рассчитывать на то, что вам обещали повысить зарплату, но денег этих вы еще в руках не держали.

2. Рассчитайте, на какой срок вы сможете занять деньги. К примеру, вы покупаете машину, накопив часть ее стоимости. Чтобы покрыть недостающую сумму, вам надо взять автокредит. Ориентируемся на предыдущее правило: нужно выбрать такой срок, при котором вы выплатите всю сумму, отдавая ежемесячно 20-30% вашего дохода. Только не забывайте при расчетах учитывать реальную процентную ставку, а не номинальную. То есть к процентам по кредиту добавьте обязательные страховые выплаты, скрытые комиссии и прочие платежи.

3. Имейте «заначку» на случай непредвиденных обстоятельств. В жизни всякое случается: потеря работы, болезнь, разные непредвиденные расходы. Это может вам помешать выплачивать долг по кредиту. Поэтому, чтобы не пустить свое семейство по миру из-за того, что банк ведь все равно свое возьмет, вам нужно иметь в резерве неприкасаемые денежные средства – желательно в размере 3-6 ежемесячных выплат по взятому кредиту.

4. Подумайте, стоит ли брать в кредит то, что вы решили купить. Существует понятие инвестиционных и потребительских товаров. Первые – это недвижимость, автомобиль (если вы планируете с его помощью зарабатывать), бытовая техника, без которой не обойтись вашей семье. Также в более широком смысле сюда можно отнести получение образования и открытие своего бизнеса – то есть все то, что впоследствии окупится и принесет доход. Остальные товары (например, дорогую радиоэлектронику и брендовую одежду) лучше брать за наличные деньги, ведь к моменту выплаты кредита эти вещи уже серьезно подешевеют и даже устареют.

Все права защищены! Копирование материалов Блога без согласия автора запрещено!