Кредитные риски: что надо знать? (6 часть)

кредиты, бизнес, экономика

Что касается управления кредитной деятельностью банка в сфере минимизации рисков, то одним из направлений работы ситуационного центра является понижение уровня невозврата займов, уменьшение размера сформированных резервов и профилактика появления проблемных активов. Поэтому целесообразно заранее сделать конкретизацию задач. Во-первых, необходимо участие в формировании и реализации эффективной кредитно-инвестиционной стратегии, цель которой – получение максимальной прибыли. Речь идет об организации ранней профилактики и мониторинга случаев появления проблемных активов, а также о создании условий для возвращения просроченных кредитов, при которых потери банка минимальны. Эффект достигается путем возможности проводить оценку рисков с помощью аккумуляции необходимой информации и инструментов прогнозирования, с помощью которых строятся всевозможные модели поведения заемщиков. Но тут важно знать меру. Многие банки так ужесточили требования к клиентам, что тем пришлось уйти к другим кредиторам. Тем более сегодня получить выгодный кредит можно и через Интернет, причем без каких-то проблем. К примеру, на специализированном сайте credits-online.com.ua имеется широкий выбор займов от лучших микрофинансовых компаний, которые лояльно относятся к заемщикам.

Правильное и быстрое принятое решение является вопросом конкурентоспособности банка. Для этого зачастую нужно в короткие сроки изучить огромное количество информации, поступающей в не очень удобном виде (большие текстовые документы, многостраничные таблицы, многотомные отчеты). Так что именно использование ситуационного центра позволяет сортировать и анализировать информацию, делать прогнозы и готовить отчеты в визуально удобном виде. Это помогает принять правильное решение относительно ситуации, которая возникла с тем или иным кредитом. Во-вторых, требуется выработка принципов, стратегий, форм и методов участия банка и его филиалов в выполнении работы с проблемными кредитами.

Этот этап включает следующие важные положения:

  • распределение задач между банком и работниками ситуационного центра;
  • модификация кредитного договора в соответствии с определенной стратегией;
  • разработка и реализация мероприятий по урегулированию проблемной задолженности;
  • разработка и реализация стратегий привлечения инвестиций для повышения результатов производственной деятельности заемщика, который не может обслуживать долги.

В-третьих, надо внедрять методы и схемы погашения просроченной задолженности, а именно:

  • уступка права требования, секьюритизация кредитов;
  • погашение долгов за счет кредитования дебиторов заемщика;
  • погашение долгов за счет изменения кредитных обязательств (выдача нового кредита для осуществления платежей по действующему кредитному договору (рефинансирование));
  • реструктуризация долга путем изменения схемы погашения кредита и срока кредитования, введения льготного периода уплаты основного долга или кредитных каникул.

Этапы мониторинга кредитных операций:

  1. мониторинг деловой и финансовой ситуации заемщика;
  2. адекватная реакция банка на изменение ситуации в жизни заемщика;
  3. контроль над условиями кредитного соглашения (обязательный, конкретный и полный);
  4. санация кредитного соглашения в случае выявления признаков угрозы кредитной операции (совместные действия заемщика и банка по правовым, финансовым, материальным и информационным вопросам решения долговой проблемы).

Сопровождение (кредитный мониторинг) кредитных операций обязательно должно быть персонализированным и содержать определенные элементы, формирующие системный подход.

Все права защищены! Копирование материалов Блога без согласия автора запрещено!