Современные кредитные продукты – 4 часть

кредитные продукты, банковский сектор, деньги

Такая интеграция разных сфер обслуживания создает предпосылки для развития банком схемы комплексного обслуживания или «финансового супермаркета»: когда банк наряду со своими традиционными сервисами продает и услуги поставщиков-партнеров. Например, в секторе ипотечного кредитования вполне допустимо плодотворное сотрудничество банков со страховыми и риэлтерскими компаниями, что подтверждается опытом крупнейших отечественных банков. Все более востребованной становится и такая дополнительная услуга, как финансовый консалтинг. Иными словами, у нас в стране формируется тенденция по внедрению перекрестных продаж, причем как банковских продуктов, так и прочих финансовых услуг. В данной схеме кредит может рассматриваться банком и как ключевая услуга, и как дополнительная. Кстати, более подробно такая модель изучена на тематическом web-сайте investtalk.ru, где есть много интереснейшей информации по кредитованию и другим финансовым тематикам. Так вот, банк, предоставляющий клиенту займ совместно с пакетом страхования от серьезного страховщика, формирует себе имидж надежного партнера.

Понятно, что его последующие предложения клиент воспримет более благожелательно. С другой стороны, клиент, имеющий историю успешного сотрудничества с этим банком (например, историю депозитного обслуживания), намного охотнее возьмет кредит в этом же банке как дополнительную услугу – причем не на демпинговых, а выгодных банку условиях. Управление совмещенными банковскими продуктами создает дополнительную гарантию возвратности кредита, то есть снижает кредитный риск, одновременно способствуя продвижению других финансовых продуктов.

Наряду с проблемой благонадежности заемщиков, есть и другая, тоже связанная с обеспечением возвратности кредита: а есть ли у клиента время на походы в банк? Пока что банки, развивая сети по выдаче потребительских кредитов, мало заботятся о развитии инфраструктуры сбора обязательных платежей. Чтобы внести сумму в погашение займа, клиенту непременно нужно идти в отделение банка. Некоторые банки, используя схему связанных продуктов «кредит + депозит», по соглашению с клиентом снимают деньги с депозита, чтобы гасить ссудную задолженность. Но для этого, на его счете должна присутствовать искомая сумма, а если ее нет? А если деньги на другом счете? Опять заемщику приходится «бить ноги» и терять свое ценное время.

Все права защищены! Копирование материалов Блога без согласия автора запрещено!