Ипотечное кредитование в Украине – 3 часть

ипотека, кредитование, финансы

Но и это еще не все. Так, практически все комбанки предлагают клиентам условия с так называемой «плавающей ставкой». Ее размер нестабилен, он находиться как сумма базового процента («базу» привязывают к какому-то индикатору, например, к ставке «LIBOR») и учрежденной банком фиксированной маржи – она может быть и 3,0% и 10,0%. Для кредитов в гривне в ее роли обычно применяется учетная ставка от НБУ, которая пересматривается раз в год (но бывает и чаще). Поэтому и комбанки часто пересматривают свои «плавающие ставки», и в основном в сторону их роста. Таким образом, общий «процентный» показатель, который начисляется на ту или иную ссуду, может расти или падать (некоторые банки пересматривают «плавающую ставку» ежеквартально), что делает выплаты по кредитам в случае ее увеличения еще более проблематичными. Так что будьте очень внимательны в этом вопросе, в противном случае вы станете в один ряд с теми нашими соотечественниками, которые не рассчитали свои «финансовые» силы. А это не очень то и приятно, тем более банки сегодня довольно таки активно пользуются услугами профессиональных юристов, которые оказывают им квалифицированную помощь в возврате долгов.

Всем известно, что ипотечные займы сегодня предоставляются на очень жестких условиях. И за последние месяцы они не изменились. Так, по словам экспертов, некоторые банки очень внимательно относятся к возрасту потенциальных кредитополучателей – от 21 до 45 лет. А наличие зарплатного проекта именно в этом банке будет большим преимуществом для заемщика. Учитывая, что первоначальный взнос по ипотечным кредитам у нас в стране составляет от 30,0% до 50,0% стоимости жилья (рассматриваем Киев), банки требуют, чтобы официальная зарплата кредитополучателя была на порядок выше средней отметки в Украине.

Именно с такой проблемой столкнулась одна киевлянка (Светлана Филина), которая хотела оформить ипотечный кредит на приобретение квартиры в одном из престижных и известных банков с иностранными инвестициями. «Я давно была клиентом этого финучреждения (имела там депозит), поэтому даже не переживала, где буду брать займ. И кредит я хотела оформить сроком лишь на три года. Но каково же было удивление для меня, когда принесла справку об официальных доходах (они не очень высокие на бумаге и достаточно высокие в реальной жизни) и услышала в ответ, что получу ипотечный кредит только по повышенному проценту. Они предлагали 19,0% годовых, в то время как декларируемым был показатель 15,0%. Так мой «родной» банк хотел меня «отблагодарить» за лояльность к нему, – отмечает Светлана Филина.

Тогда киевлянка нашла другое финучреждение, где руководство согласилось предоставить кредит по ставке 15,0%, но сроком на 20 лет (так как официальный доход очень мал). «Конечно же, платить взносы долго и с немалыми процентами мне невыгодно, но выхода не было, и я согласилась. К тому же мы с банком договорились (это официально задокументировано), что в случае уплаты займа в течение трех лет я буду должна финучреждению еще сумму объемом 1,0% от «тела» кредита», – добавляет заемщица. Светлана Филина отмечает, что такие условия для нее были приемлемыми. Также банк обусловил в контракте и «плавающую ставку» и, таким образом, он может изменять «общий» кредитный процент, но начиная с четвертого года выплаты займа. Вот почему кредитополучатель надеется, что ему крайне выгодно выплатить всю сумму в течение трех лет. Ужесточение условий выдачи ипотечных кредитов очевидно и, как показывает пример, банки иногда не дают «льгот» даже своим клиентам. К тому же одно дело – получить ипотечный займ (читай – с большими сложностями), а совсем другое – вовремя оплатить долги.

Все права защищены! Копирование материалов Блога без согласия автора запрещено!