Накопительные ипотечные программы (4 часть)

недвижимость, жилье, строительство

Определяя преимущества ипотечных депозитов, следует отметить, что для наших банкиров они с легкостью могут стать хорошим источником ликвидности. При этом данная ликвидность, скорее всего, будет долгосрочной, так как ипотечные депозиты предусматривают достаточно длительный срок размещения. Причем процентные ставки по таким вкладам, преимущественно, уплачиваются ежегодно. Иначе говоря, в случае их досрочного изъятия банк оплатит клиенту лишь часть положенного финансового вознаграждения. Ставка по ипотечному вкладу зачастую ниже ставки по другим депозитным продуктам банка. Зато срок сбережения денег на первоначальный взнос по будущему ипотечному кредиту достаточно длительный. В общем, ипотечный депозит позволяет банку создавать длинные пассивы по минимальной стоимости, что очень выгодно сегодня (в период финансовых потрясений).

Правда, объемы ликвидности, полученные таким образом, будут, скорее всего, не очень значительными, но вопрос увеличения ликвидности в этом случае не столь актуален. По мнению аналитиков, данное решение направлено на прогнозируемое развитие ипотечного рынка. Оно имеет целью определение объемов сегмента потенциальных клиентов и получение в нем устойчивой конкурентной позиции в случае роста спроса. Несмотря на все плюсы ипотечных вкладов, введение этой услуги в банках не будет массовым. Такие программы станут предлагать, скорее всего, универсальные банки, имеющие огромную долю депозитов физлиц в своих пассивах. А вот узкопрофильные финансовые организации, ориентированные на клиентов, которые хотят получить обычный онлайн-кредит или микрозайм на бизнес, будут не у дел.

Если говорить об интересе к этому продукту со стороны вероятных вкладчиков, то можно отметить следующее: если предложение адекватное, то будет и спрос. Тем более спрос на вклады с возможностью заранее изъять деньги без потери процентов является всегда стабильным. Кроме того, размещенные на депозите финансы, которые планируется тратить на первоначальный взнос по ипотеке, более защищены от инфляционного воздействия. Если для отечественных вкладчиков среднерыночный ипотечный депозит будет предоставлять достаточное количество преимуществ по сравнению с другими вкладами, то данный инструмент будет пользоваться спросом. Однако в современных условиях развития ипотечного рынка способность наших банков предложить потенциальным заемщикам привлекательные условия ипотечного кредитования крайне низкая.

Все права защищены! Копирование материалов Блога без согласия автора запрещено!