Предвестники банковских кризисов: 1 часть

недвижимость, банк, офис

Проблемы недоверия общества и иностранных инвесторов к нашей банковской системе тесно связаны с таким необычным для финансового сектора понятием, как «моральный риск». Именно он по мнению многих экспертов приводит к разрушению банков и углубляет кризисные процессы, происходящие на этом фоне в экономике. Этот факт неоспорим и уже многократно доказан. Моральные риски – это главная причина возникновения «стадного» поведения вкладчиков (это кризис доверия в отношении надежности сохранности и вероятности возврата депозитов). Одной из важнейших предпосылок, вызывающих возникновение моральных рисков, может быть асимметричность информации, порождающая риск неплатежеспособности и риск ликвидности, что вызывает банковскую панику.

Банковская паника характеризуется массовым изъятием депозитов и значительным оттоком капитала из банковской системы, что в конечном итоге может перерасти в системный кризис. Во время мирового кризиса осенью 2008 года уровень финансового доверия к отечественным банкам кардинально изменился. Люди массово начали расторгать договоры с банкирами и досрочно возвращать свои вклады. Только за полгода были изъяты десятки миллионов долларов. И это лишь статистика для населения, а ведь был и бизнес. Со счетов предприятий снимались суммы, которые уже исчислялись сотнями миллионов долларов. Как вы понимаете, такая ситуация не могла не привести к катастрофе – десятки банков обанкротились, а сотни понесли убытки. Сегодня ситуация уже другая – количество банков начинает восстанавливаться, а у нас с вами появляется опять проблема выбора. К кому пойти открыть депозит? Где самые дешевые займы? Очень качественное и выгодное обслуживание предлагает «Восточный экспресс банк». Если захотите туда обратиться, то на сайте http://восточныйбанкинфо.рф есть адреса отделений.

Экономические кризисы содержат элемент психологических аномалий принятия инвестиционных решений на биржевых и финансовых рынках. Начальный ажиотаж спекулятивного размещения денежных ресурсов после краха заменяется жуткой паникой и бегством остатков капитала.

Сотрудники межамериканского банка развития выделяют несколько причин банковских кризисов:

  • «веревка для собственной шеи»;
  • «одно гнилое яблоко сможет испортить всю корзину»;
  • «хорошие времена не подходят для обучения».

Первая группа причин обосновывает тот факт, что появление и развитие новых видов финансового посредничества подталкивает неопытные банки заниматься сферами бизнеса, отличными от традиционных. А это, в свою очередь, приводит к иррациональности в принятии инвестиционных решений и ухудшению качества банковского кредитного портфеля, что плохо.

Под второй группой факторов следует понимать деструктивную конкуренцию на депозитном рынке, которую можно описать «стадным» поведением банкиров. Настойчивое соревнование за депозиты клиентов, как правило, приводит к тому, что выигрывает не «хороший», а «плохой» банк. «Плохой» банк не контролирует должным образом свои вложения и, соответственно, является высокорисковым, а «хороший» – наоборот. «Плохой» банк, повышая проценты по депозитам, порождает проблему морального риска и ставит коллег из «хорошего» банка перед неблагоприятным выбором: они или смирятся с резким уменьшением своих пассивов или вопреки здравому смыслу повысят процентные ставки по депозитам и продолжат соревнование. Удачи!

Все права защищены! Копирование материалов Блога без согласия автора запрещено!