Риски факторинга и их страхование (4 часть)

риск

Главными элементами договора о страховании рисков при исполнении факторинговых операций являются: кредитный лимит, франшиза, сам объект, который страхуется. При этом предметом страхования кредитных рисков при факторинге выступают имущественные интересы фактора (из-за возможности наступления финансового ущерба от невыполнения дебитором своих обязательств по поставке товара/услуги). Франшиза – это доля от невыплаченного дебитором объема долга за товар или услугу, которую фактор понесет в случае платежного дефолта.

В среднем уровень франшизы находится на отметке в 10% – 20%, при этом он сильно зависит от качества дебиторки. Совместно с фактором и страховщик анализирует дебиторов, устанавливая для них свой кредитный лимит, который является максимально возможным размером задолженности для каждого дебитора, который может быть застрахован страховой компанией.

Преимущества, которые предоставляет страхование товарных кредитов фактора:

  • ограничиваются кредитные риски факторингового портфеля;
  • предоставление клиентам факторинговых услуг с крупным лимитом на 1-го дебитора;
  • возможность обслуживать факторинговые портфели с обширным спектром дебиторов;
  • минимизация затрат на мониторинг и оценку платежеспособности дебиторов;

Кроме указанных преимуществ важной особенностью страхования товарных кредитов является то, что совместно с компенсацией прямого убытка грамотный страховщик должен дать фактору услуги кредитного менеджмента. Подводя итоги, стоит отметить, что, несмотря на существующую рискованность факторинга, он имеет неплохие перспективы и может приобрести широкую популярность среди отечественных предприятий. Впрочем, если факторинг и в дальнейшем будет рассматриваться только как услуга по финансированию долга, то ему трудно будет конкурировать с традиционными банковскими услугами. При таких обстоятельствах рынок факторинговых услуг потребует создания качественной инфраструктуры, важным элементом которой является страхование. При эффективной организации факторинговых операций и при системном взаимодействии факторов с другими участниками рынка финансовых услуг факторинг может стать катализатором для стремительного развития отечественного бизнеса в будущем.

Все права защищены! Копирование материалов Блога без согласия автора запрещено!