Роль кредитов в бизнесе (3 часть)

бизнес, кредитование, банковский сектор

Давайте рассмотрим подробнее схемы реструктуризации долга на примере представителя малого бизнеса, который в январе 2013 года приобрел в банке кредит в сумме 20000 долларов (под 12% годовых, сроком на 5 лет). Все представленные ниже расчеты выполнены с учетом того, что клиент платить платежи ежемесячно, но для удобства представление материала представлено в годовых данных. Расчеты погашения микрокредита сделаны по классической схеме и по аннуитетной схеме выплаты займа. По первой схеме клиент переплатит банку 6100 долларов, что составляет дополнительных 30,5% микрокредита. По аннуитетному графику переплата составит 6404,39 долларов, что составляет 32,02% микрокредита. Как следствие, заемщик переплатит на 304,39 долларов больше, чем по предыдущему графику. Это потому, что само тело кредита погашается медленней, а это значит, сумма процентов немного больше, чем при классическом способе оплаты.

Вторым способом реструктуризации микрокредита является продление срока микрокредитования, при котором ежемесячная сумма платежей по микрокредиту становится ниже, но одновременно увеличиваются проценты уплаченные заемщиком за весь срок пользования займом. Используя этот вариант, надо учитывать возраст заемщика, поскольку он не может быть старше пенсионного. Как показывают исследования банковского портала Prostobankir.com.ua, такой вариант применяют: «ОТП Банк», «Форум», «Райффайзен Банк Аваль», «УкрСибБанк» и многие другие.

К примеру, рассмотрим схему погашения вышеприведенного примера не за 5, а за 7 лет (используя классическую схему погашения займа). Переплата по следующему графику составит 8018,00 долларов, что составляет 40,09% микрокредита. Чем больше будет срок пользования займом, тем ниже будет сумма ежемесячного платежа, но тем больше процентов оплатит заемщик за 5 лет. Так что если вам нужен микрокредит для бизнеса, то учитывайте эти нюансы.

Все права защищены! Копирование материалов Блога без согласия автора запрещено!