Роль кредитов в бизнесе (4 часть)

бизнес, кредитование, банковский сектор

Понижение процентной ставки по займу является еще одним, хотя и нераспространенным на украинском финансовом рынке, способом реструктуризации кредитов. Банкиры, если и сокращают проценты по кредиту, то лишь на какой-то конкретный срок. Например, пока заемщик не восстановит производственные мощности. Но после завершения льготного периода ставку повысят до предыдущего уровня (или даже выше). Если взять пример из прошлой части этой статьи, и предположить, что условиями его реструктуризации предусмотрено снижение процентной ставки на 2,0%, то переплата по такой схеме будет составлять 5085 долларов, то есть 25,43% микрокредита.

Четвертый способ – так называемые «кредитные каникулы», которые банк может предоставить только на основную сумму долга. Проценты согласно действующему законодательству заемщик обязан платить. Суть данной схемы состоит в том, что клиент на определенный период освобождается от уплаты ежемесячных платежей по телу кредита, которые в дальнейшем будут равномерно распределены на остаток срока действия займа. Сегодня такую отсрочку, например, оказывают: «Укрсоцбанк», «Райффайзен Банк Аваль», «УкрСибБанк». Если вернутся к нашему примеру и предположить, что на втором году были взяты «кредитные каникулы», то переплата составит 7061 долларов, что составляет 35,31% микрокредита. Отсрочка выгодна для клиента в том случае, если не изменяются другие параметры займа – тогда, например, когда сроки пользования микрокредитом и проценты по нему в течение всего срока остаются неизменными.

Еще один способ помочь должнику погасить кредит – заменить проценты за пользование займом с долларов на гривны. Используя этот вариант, процентную ставку с 12% в долларах можно было бы, скажем, заменить 20% в гривнах. Это может снять проблему поиска валюты, снизить риски девальвации гривны. Но выгодно ли это малому бизнесу? Очевидно, что чем выше ставка по долларовым микрокредитом, тем выгоднее перейти на гривневую ставку. Если процентная ставка составляла 12% в долларах, то реструктуризация на гривну выгодна, если предусмотрен рост курса до 10,00 грн/usd и выше, 13% – 9,70 грн/usd и выше, 14% – 9,30 грн/usd и выше, по 15% – 8,90 грн/usd и выше, 16% – 8,61 грн/usd и выше. Но такие колебания валюты сложно предвидеть.

Все права защищены! Копирование материалов Блога без согласия автора запрещено!