Очень часто в бизнесе возникает ситуация, когда у компании нет возможности предоставить отсрочку платежа. И зачастую она ставит в тупик многих предпринимателей. Но решение этой проблемы существует. Некоторые фирмы уже давно разработали новую схему расчетов с оптовыми покупателями, благодаря которой финансы на банковский счет компании поступают в момент отгрузки товара, а покупатель расплачивается за него спустя несколько месяцев.
Приведем пример. Компания «Malma Fulm» специализируется на производстве и продаже женской одежды. Примерно половина коллекции обновляется дважды в год. Реализация носит сезонный характер – большая часть одежды расходится на протяжении двух-трех месяцев в начале сезона (весна – лето и зима – осень). Нераспроданная одежда остается на складе до следующего года либо переходит в разряд неликвидов. Менеджмент компании жестко контролирует денежные потоки, стремится снизить дебиторскую задолженность и запасы. Когда руководство «Malma Fulm» решило увеличивать объемы продаж, стало очевидно – добиться этого можно, но только лишь наращивая поставки оптовикам (в основном магазинам и торговым сетям). С ними работа ведется на условиях так называемой частичной предоплаты: 20% от суммы заказа – аванс, 80% – по факту отгрузки продукции со склада. Правда, как оказалось, многие торговые точки попросту не могут вносить аванс за очень крупные партии товара, ведь они испытывают дефицит собственных средств и трудности с получением кредитов (нечего предложить банку в залог, отсутствие кредитной истории).
Удлинять отсрочку платежей было рискованно, ведь тогда «Malma Fulm» имела все шансы столкнуться с резким ростом просроченной дебиторской задолженности и с нехваткой уже собственного оборотного капитала. И выход был найден – взять кредит для контрагента. Решением проблемы стало партнерское соглашение, заключенное с банком. Согласно ему, проверенные оптовые покупатели получали возможность взять кредит для бизнеса в банке-партнере на закупку одежды. Причем деньгами банка могут воспользоваться только те контрагенты, которые в полном объеме оплатили компании «Malma Fulm» не менее 2 поставок на условиях полной предоплаты.
Чтобы воспользоваться таким займом, оптовому покупателю надо лишь обратиться с соответствующей просьбой в отдел продаж «Malma Fulm». После этого кредитная заявка клиента «уходит» в банк. Решение о кредите принимается в течение пяти рабочих дней с момента предоставления клиентом необходимого банку пакета документов. Если сотрудники банка принимали позитивное решение, то продукция отгружалась покупателю, а деньги переводились на счет «Malma Fulm». Самое главное в этой схеме это то, что кредит получает клиент, и он же его обслуживает. Если же кредитополучатель оказывается не в состоянии регулярно погашать свой долг, то «Malma Fulm» выкупает ранее поставленный товар обратно. Деньги, перечисленные клиенту, нарушившему условия договора, безакцептно списывает банк.