Усовершенствование кредитной системы (5 часть)

микрозайм, деньги, кредитование

Систему финансовых коэффициентов необходимо было бы расширить в плане детальной оценки финансовой устойчивости и эффективности хозяйственной деятельности заемщика. Что касается индикаторов, описывающих уровень финансового состояния клиентов, то в этом случае речь идет о необходимости грамотно проанализировать деятельность заемщиков, которая четко показывает структуру имеющихся источников дохода. Это позволит понять потребность в заемных деньгах и потенциальную вероятность их возвращения в оговоренные сроки. Сегодня, к сожалению, банкиры используют для этих целей показатели, не отражающие реальной ситуации. В общем, система показателей, исходя из которой делается оценка кредитоспособности заемщиков, по нашему мнению, тоже является достаточно неполной. Благодаря ее расширению в финансовом, производственно-сбытовом и инвестиционном направлениях, можно более квалифицированно отыскать скрытый потенциал заемщика, что даст возможность уменьшить вероятность невозврата займа.

Важным моментом в системе совершенствования работы банка по управлению кредитным портфелем является более тщательный подход к оценке деловой репутации клиента, ведь данному аспекту уделяется недостаточное внимание или же данная оценка носит лишь формальный характер. Но именно от анализа этих параметров в значительной степени зависят перспективы своевременного возврата заемных средств. Определение репутации заемщика должно охватывать такие направления, как его кредитная история; оценка периода функционирования предприятия (состав учредителей, основные цели производственно-хозяйственной деятельности); анализ профессиональных качеств руководства; изучение рынков сбыта, спроса на продукцию, его конкурентных позиций; оценка организационной структуры производства и уровня взаимоотношений между различными звеньями системы управления (и тому подобное).

Сложность проведения данного анализа обусловлена ​​проблемой отсутствия эффективной организации межбанковского обмена кредитной информацией. В данном вопросе полезным будет учесть опыт государств с развитой рыночной экономикой, где вопросу профессиональной деятельности на финансовом рынке, связанной со сбором и анализом различных данных о репутации заемщиков и предоставлением соответствующей информации коммерческим банкам, уделяется должное внимание. К сожалению отечественные коммерческие банки ограничены в получении всесторонней информации о репутации заемщиков, поскольку возможности собственных аналитических служб и служб безопасности не являются достаточными даже для проверки данных, предоставляемых клиентами. В связи с этим приоритетным направлением в решении данной проблемы является создание межбанковской информационной базы, основанной на деятельности специализированных аналитических агентств, которые занимались бы сбором/оценкой большого объема нефинансовой информации о деятельности заемщиков.

Таким образом, внедрив предложены методы в банковской деятельности, можно в значительной степени повысить эффективность управления кредитными портфелями коммерческих банков, сведя к минимуму риски и потери от кредитной деятельности. И несмотря на то, что большинство направлений совершенствования отношений между клиентом и банком по поводу кредитования не адаптированы к нашим условиям, нужно обязательно решить проблему их применения, усовершенствовав действующее законодательство и квалификацию многих банковских служащих.

Сегодня многие банки так сильно ужесточили требования к клиентам, что количество отказов по кредитным заявкам резко увеличилось. Что же делать тем, кто получил у банкиров отказ? Выход простой – нужно обратиться к тем кредиторам, которые лояльно относятся к заемщикам. На специализированном сайте http://z-zaim.ru/bez-otkazov вы найдете список микрофинансовых компаний, которые с радостью выдадут вам кредит (наличными, на кредитку или банковский счет). Вы можете одолжить деньги как на месяц, так и на год. Суммы разные – от 10 до 55 тысяч рублей. Надо лишь отправить онлайн-заявку (это делается в любое время суток) и дождаться ответа.

Все права защищены! Копирование материалов Блога без согласия автора запрещено!