Важность кредитного финансирования (3 часть)

микрозайм, деньги, кредитование

В вопросах кредитного финансирования бизнес сильно отстает от физлиц. Если обычный человек, нуждающийся в дополнительных деньгах, получит отказ от банка, то он может обратиться к другим кредиторам. Например, автовладелец может зайти на сайт www.avtoskup66.ru и подать заявку в автоломбард, где под залог машины ему выдадут наличные. С бизнесом так не получится, ведь там нужны зачастую очень крупные суммы, которые есть только у банкиров. А они могут не дать, так как у любой предпринимательской деятельности есть риски.

Поэтому сегодняшний основной приоритет – внедрение схемы обеспечения кредита (СОК) для уменьшения и, что важнее, распределения финансовых рисков. При этом нужна кредитная гарантия – обязательства учреждения, предоставляющего такую услугу, возместить кредитору всю сумму займа (или его часть) в случае ее невозврата. СОК может управляться государством или частным сектором. Участие частников является желанным как минимум в некоторых функциях, а именно в анализе/оценке кредита, в управлении рисками и в действиях по возврату суммы займа. Дело в том, что частные участники финансового рынка обычно имеют больше опыта, чем их коллеги в государственном секторе. И они обычно склонны хеджировать денежные операции для предотвращения рисков и убытков. Наша страна может использовать опыт стран Запада, которые ввели СОК. Для этого потребуется проанализировать факторы их успеха и учесть неудачи.

Имеется шесть составляющих, которые должны присутствовать в разработанной и внедренной схеме обеспечения кредита: общая миссия; критерии права пользоваться ей; финансирование и привлечение частных участников финансового рынка; ценообразование; управление рисками; аспекты государственного регулирования. Когда миссия согласована, нужно начать обсуждение структуры управления и распределения функций (обязанностей) задействованных сторон. Прежде всего, государственным и частным участникам схемы надо достичь соглашения по миссии с четко изложенными целями, которые акцентируют факт того, что СОК должна:

  • предоставлять поддержку МСП с ограниченным доступом к финансированию;
  • концентрировать свою деятельность на регионах с высокими денежными потребностями;
  • стремиться к достижению финансовой стабильности предпринимателей.

После этого необходимо разработать критерии получения права пользоваться схемой. Ориентироваться придется на МСП с проблемным доступом к кредитованию. Существующие участники рынка (например, банки, кредитные союзы) могли бы быть привлечены к определению четкого набора критериев, обеспечивающих формирование желаемой целевой группы.

На базе имеющейся информации рекомендуется сначала нацелить схему на сегмент МСП в аграрном бизнесе (они самые проблемные в вопросах займов), работающих на площади от 500 до 1000 га. Средние ежегодные финансовые потребности таких МСП составляют от 50 до 200 тысяч долларов. Для начала ассигнования могут быть небольшими, с последующим их увеличением, когда схема даст положительные результаты и начнет функционировать в режиме апробации.

Все права защищены! Копирование материалов Блога без согласия автора запрещено!